Политика AML/KYC

Политика проведения AML/KYC сервиса CoinPayMaster

Пользуясь услугами Сервиса, Клиент соглашается на прохождение верификации личности. Для проведения KYC-верификации мы используем сервис SumSub. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой обработки персональных данных сайта. SumSub привлекается как поставщик услуг идентификации.
Сервис может запросить любые личные данные в любом формате и объеме, которые Сервис посчитает необходимыми для полной верификации.
Клиент дает согласие Сервису проводить необходимые исследования напрямую или через третьих лиц для проверки личности или защиты Клиента и/или Сервиса от финансовых преступлений, например, таких как мошенничество. Такими третьими лицами могут быть сервисы KYC и/или другие системы, Клиент не ограничивает Платформу в выборе таковых. Для проверки адресов и транзакций обменный сервис использует IT-сервис для контроля, учета и аналитики цифровых денег или криптоактивов BitOK и CoinKyt. В случае выявления расхождения в показателях риска с другими сервисами AML проверок обменный сервис полагается исключительно на информацию, полученную в результате проверки сервисами BitOK и CoinKyt.
Проходя верификацию Клиент дает согласие Сервису на проведение любых исследований в отношении Клиента, которые Сервис считает необходимыми. К данным исследованиям Сервис может привлекать по своему усмотрению третью сторону.
Пользуясь услугами Сервиса, Клиент соглашается на AML-проверку всех онлайн-адресов из транзакций, проводимых на Сайте.
Сервис вправе запросить прохождение верификации Клиента в случае, если участвующий в обмене онлайн-адрес кошелька Клиента связан со следующими понятиями: Illegal Service, Mixing Service, Fraudulent Exchange, Darknet Marketplace, Darknet Service, Ransom, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing, Sanctions, Illicit Actor/Organization, High-Risk Jurisdiction, Gambling, Fraud Shop, Enforcement action, Child Exploitation.
В качестве ориентиров для оценки рисков предлагаются следующие пороги: доля активов в зоне High Risk — до 5%, в зоне Medium Risk — до 20%, при этом общий показатель риска (Risk Score) не должен превышать 50%.Данные проверки формируются по международным источникам, которые регулярно актуализируются. Каждая операция анализируется индивидуально, а риск-профиль может корректироваться с учётом параметров конкретного пользователя. В связи с этим адрес, имевший нулевую оценку риска ранее, может получить или отправить средства высокорисковому контрагенту, что приведёт к изменению его Risk Score.
В случае необходимости проведения дополнительной AML/KYC-проверки обменный сервис может инициировать процедуру комплаенс-анализа. Такая проверка может включать несколько этапов. На первом этапе проводится автоматическая проверка транзакции с использованием инструментов блокчейн-аналитики. Для анализа обменный сервис использует специализированные сервисы BitOK и CoinKyt. В рамках данной процедуры анализируются как входящие, так и исходящие транзакции, включая источник поступления средств, историю движения активов, уровень риска адреса отправителя, а также адреса, участвующие в дальнейшей отправке средств. На втором этапе, при необходимости, может быть запрошено прохождение KYC-верификации, а также дополнительные сведения, подтверждающие личность пользователя и источник происхождения средств. На третьем этапе проводится внутренний комплаенс-анализ полученной информации, после чего принимается решение о дальнейшей обработке заявки. Срок проведения AML/KYC-проверки зависит от сложности конкретного случая и полноты предоставленных пользователем данных. В стандартных ситуациях автоматическая проверка транзакции осуществляется в течение нескольких минут и, как правило, занимает не более 10 минут. В большинстве случаев этого достаточно для принятия решения по заявке. Однако при выявлении повышенных факторов риска, включая наличие высокорисковых меток по результатам AML-анализа, обменный сервис может инициировать дополнительную проверку. В таких случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен и составлять до 24 часов. В случаях, когда поступившие средства были временно заблокированы со стороны партнёрской биржи или платёжного провайдера в рамках их внутренней политики безопасности и комплаенса, срок рассмотрения может быть продлён до момента завершения соответствующего разбирательства и снятия ограничений со стороны данной платформы. По результатам проверки обменный сервис может принять решение о продолжении выполнения обменной операции или возврате средств отправителю. В случае принятия решения о возврате средств после завершения проверки, возврат средств пользователю, как правило, осуществляется в течение одного часа с момента принятия соответствующего решения, за исключением случаев, когда задержка может быть вызвана техническими особенностями сети криптовалюты.
Отказ от предоставления запрашиваемых данных (в т.ч. прохождения KYC) может повлечь блокировку средств на неопределённый срок, при наличии соответствующих обстоятельств, невозможность возврата (связанных с блокировкой средств со стороны платежной системы, а так же запрос от компетентных органов). Ответственность за последствия непредоставления данных лежит на пользователе, а сервис со своей стороны делает всё возможное для оперативного завершения проверки и осуществления возврата.
Клиенты, которые успешно прошли KYC, комиссия за возврат ограничивается только комиссией сети. В случае, если клиент отказывается проходить KYC, средства будут возвращены на адрес отправителя за вычетом комиссии, затраченной на возврат средств, а так же за вычетом 5% от суммы поступления, но не более $100 в эквиваленте (при наличии сопутствующих расходов, включая комиссии платёжных провайдеров/контрагентов и иные фактически понесённые издержки, связанные с обработкой и возвратом средств). Пользователь должен обратиться с официальным запросом о возврате денег в течение 90 календарных дней. Если этого не произошло, средства не возвращаются.
В случае выявления сервисом высокого фактора AML поступления на реквизиты представляемые сервисом, повлекшие за собой блокировку партнерской платежной системы, то средства клиента будут заморожены до полного окончания расследования поступившего депозита.
При выявлении связи средств с сервисами W Group возможна их временная заморозка либо полная блокировка.